Il mutuo, negli ultimi tempi, si è fortemente rinnovato,
adeguandosi alle tendenze di mercato e alle richieste della
clientela, così negli anni è aumentata la
durata (oggi si erogano mutui fino a 40 anni) e anche la
finalità del mutuo è, in parte, variata.
Infatti, attualmente, il contratto di mutuo
non è più solo uno strumento per realizzare
l'acquisto della prima o della seconda casa, ma gli istituti
bancari propongono mutui di vario genere, che permettono
al cliente di accedere al credito per diverse motivazioni:
- liquidità
- consolidamento
debiti
- edilizio
- ristrutturazione
L'obiettivo di questo rinnovamento è quello di aumentare
la segmentazione di mercato potenziale per gli istituti
di credito e, di conseguenza, per i mediatori creditizi,
figure chiave nel settore e simboli del rinnovato modo di
collocare prodotti finanziari, non più venduti solamente
presso gli sportelli bancari.
Il mediatore, infatti, ha la possibilità di essere
un consulente a 360° per il cliente che, attraverso il mutuo,
può risolvere diverse esigenze.
Acquisto casa 40 anni
La durata del mutuo non si limita più a 30 anni,
ma raggiunge i 40 permettendo ai giovani e alle persone,
che non hanno un reddito particolarmente alto, di diluire
la rata per una durata più lunga, allentando il peso
del finanziamento.
Mutuo liquidità
E' una tipologia di mutuo concesso per particolari esigenze
di liquidità : non è necessariamente legato
all'acquisto di un immobile, ma prevede, comunque, l'iscrizione
di ipoteca su una proprietà immobiliare del richiedente.
La convenienza nello scegliere questa particolare tipologia
di mutuo sta nel fatto che si pone come alternativa al fido
bancario, pur essendo molto meno oneroso.
Mutuo edilizio
Gli istituti di credito concedono solitamente il mutuo edilizio,
erogando lo stesso sulla base degli stati di avanzamento
lavori e condizionando il versamento della prima tranche
dopo la realizzazione delle fondamenta e della struttura
portante. Importo concedibile:
- sino all'80% del valore commerciale finale
- prima erogazione max 50% del valore del terreno
- erogazioni successive max 70% dei costi di costruzione
a stato avanzamento lavori (S.A.L.)
Consolidamento debiti
E' una tipologia di mutuo che permette di riunire in un'unica
rata i diversi finanziamenti in essere, sfruttando la durata
più lunga e i tassi agevolati rispetto a quelli del
prestito personale.
Prestito vitalizio ipotecario
Grazie al decreto legislativo allegato alla finanziaria
2006 è arrivato in Italia il prestito vitalizio ipotecario
già in uso nei paesi anglosassoni da molto tempo.
E' un finanziamento destinato agli over 65 proprietari di
un immobile che vogliono monetizzare per avere delle entrate
extra o, semplicemente, arrivare senza fatica alla fine
del mese perchè destinatari di una pensione minima.
Il rimborso ricade sugli eredi del proprietario e, alla
morte di quest'ultimo, decideranno se restituire capitale
e interessi in un'unica soluzione o vendere l'immobile per
estinguere il debito e, nel caso il ricavo dalla vendita
sia superiore alla somma, gli eredi potranno riscuotere
la differenza.
Cessione del quinto dello
stipendio
La cessione del quinto dello stipendio, o prestito assicurato,
è un prestito personale per i pensionati e per tutti
i dipendenti, sia statali che di aziende private.
E' una tipologia di finanziamento a firma singola. Se sei
un lavoratore dipendente puoi richiedere un prestito personale
a condizioni vantaggiose da rimborsare comodamente con trattenuta
diretta in busta paga.
Per ottenerlo è sufficiente aver maturato un anno
di anzianità lavorativa (ma talvolta bastano anche
pochi mesi) ed è erogabile anche ai cattivi pagatori
e a chi ha avuto disguidi finanziari, quali protesti, insolvenze
e pignoramenti.
Questo è possibile perché si tratta di un
prestito garantito e per questo presenta notevoli vantaggi:
alte somme erogabili, coperture assicurative a garanzia
della tranquillità del cliente e della sua famiglia,
restituzioni personalizzate e comode rate costanti trattenute
direttamente dalla busta paga o dal cedolino della pensione,
evitando aperture di conto corrente o file alle poste.
La cessione è dunque una forma di finanziamento adatta
ad ottenere liquidità per ogni tipo di acquisto:
auto, viaggi, ristrutturazione, matrimonio, studi, vacanze
e ogni genere di altra necessità.
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